Что относится к источникам финансирования бизнеса. Выбор источника финансирования бизнес-проекта или развития действующего малого предприятия

Финансирование – обеспечение денежными средствами предпринимательскую деятельность.

Внутренние источники финансирования – поступление финансовых средств за счёт предпринимательства. К примеру, выручка после продажи акций фирмы, продажа собственности компании, финансы от реализации товара, арендная плата.

Прибыль – разница между доходами и расходами; прибыль, полученная до отчислений. Чистый доход – финансовые средства за счёт реализации продукта и остальные издержки фирмы.
Амортизация – финансовое начисление средств в ходе применения и производственного использования. Амортизация отчислений в финансовом виде, направленная на строительство и улучшение фирмы – возмещение износа затраченных средств. Сумма амортизации включена в себестоимость товара, переходя в цену.

Внешние источники финансирования

1) Долговое финансирование – кредиты и займы.

Ссудный капитал – доля производственного капитала, представляющаяся в виде финансовых средств в предпринимательстве.

Ипотечный заем – займы пол залог недвижимости. Фирма возвращает часть финансовых средств с процентом. Данный вид займа распространённых форм.

Торговый кредит – кредит на коммерческой основе, предприниматель приобретает продукт, отсрочив плату.

Акция – выпуск и продажа акций гарантирует долговой заем покупателя предпринимателю, результатом которого, акционер владеет правом имущества предприятия и дивидендами. Дивиденды представлены процентами за кредит, который уплачивается финансами за счёт акций.

2) Изменение предприятия с индивидуального типа на коллективный.

3) Изменение коллективного типа в закрытое акционерное общество.

4) Поддержание малого предпринимательство осуществляется средствами фондов.

5) Благотворительность и помощь в виде денежных средств представлена безвозмездным финансированием.

Продажа акций – получение денежных средств извне, представлено главным источником финансирования различных акционерных обществ за счёт большого количества акционеров.

Государственное бюджетное финансирование

Выделение финансовых средств государственным предприятиям и учреждениям в виде капитальных вложений. Прибыль от работ фирм принадлежит государству.
Предоставление денег в виде субсидий. Субсидия – частичное финансирование предприятий. Выдаются как государственным фирмам, так и частным. В таком случае предприятие получает финансирование безвозмездно.
Государство делает заказ предприятию, после чего полученный продукт покупает.

Финансы предприятия – это сумма всех средств, как внутренних, так и внешних, которые находятся в полном пользовании компании и используются ей как средство исполнения долговых обязательств, направлены на текущие расходы и на расширения предприятия.

Когда деньги присутствуют в необходимом количестве, эффективно используются – это является залогом успешного бизнеса, его стабильность, ликвидность и платежеспособность.

Проблема того, чтобы выбрать самый правильный и лучший источник получения финансов для функционирования предприятия привлекает все больше и больше внимания со стороны собственников бизнеса.

Источник финансирования – это стабильные, функциональные пути получения денежных средств и перечень субъектов экономики, которые могут такие средства предоставить. Важно подобрать самый выгодный источник финансов, которые бы подходил под конкретно взятый проект и приносил наибольшие дивиденды.

Финансирование подразделяется на следующие типы:

Внутренние источники получения средств;
Внешние источники;
Смешанный тип.

Внутренние источники

Первыми и ключевыми источниками получения финансов для деятельности предприятия можно считать собственные средства организации. Они содержат в себе:

Начальный капитал
Финансы, накопленные за время работы предприятия, сформировавшиеся внутренние резервные фонды
Иные инвестиции частных, юридических лиц

Капитал предприятия образуется на старте создания организации, когда формируется его начальный капитал – совокупные денежные средства основателей бизнеса, вложенные в имущество фирмы, чтобы обеспечить необходимый деятельный размах. Такой капитал так же называется уставным и без него фирма не сможет быть не только создана, но и полноценно функционировать в дальнейшем.

Пути образования такого капитала зависят от той правовой формы организации, которую избрали учредители. Однако, не зависимо от этого, все вложения, сделанные в уставной капитал, далее считаются собственностью предприятия, и вкладчик не может предъявить права на них. Так, в ситуации, когда фирма ликвидируется либо же инвестор хочет выйти из состава учредителей, ему компенсируется лишь его доля из оставшегося имущества, и не возвращаются вложенные активы.

Куда же идут эти средства? Это сырье, заработная плата работникам, энергетические ресурсы, все, что нужно для производства товаров и услуг, запрошенных потребителем. Он, в свою очередь, оплачивает конечный продукт, после чего вложенные средства возвращаются на счета фирмы. Далее вычитаются средства на нужды организации, и остаточные деньги считаются прибылью организации.

Размер прибыли связан с выполнением некоторых условий, ключевым из которых считается отношение доходов и расходов. Однако, законодательная база содержит некоторые процедуры, регулирующие прибыль, например порядок оценок амортизации актива и вложений в уставные средства.

Итак, прибыль – это первостепенный ресурс для денежного резерва. Такие фонды нужны для покрытия внезапной потери или убытка, они предоставляют определенную страховку от непредвиденных обстоятельств. Как формировать резерв определяют нормативные и уставные акты предприятия, а так же его организационно-правовая форма.

Накопительные и социальные фонды базируются на прибыли и инвестируются в: заработную плату, выплачиваемую сверх установленной, премии, материальная помощь, компенсацию оплаты жилья, обедов, транспорта, полисов ДМС для сотрудников.

Кроме подобных резервов, к капиталу предприятия можно отнести и добавочный капитал. Его образование происходит из различных источников, как то:

Доход от выпущенных предприятием и проданных за высокую цену акций;
Средства, появившиеся вследствие переоценки собственного имущества предприятия;
Разница курсов валют;

Добавочный капитал может быть использован как средства для роста уставного капитала; погашение задолженности и денежных потерь в течение календарного года; распределен между собственниками организации.

Амортизационный фонд так же относится к внутренним источникам финансирования предприятия. Он является денежным выражением износа средств и имущественных активов и считается ресурсов для финансирования как обычного, так и расширенного производства.

Как к внешним, так и к внутренним источникам можно так же отнести целевые капиталовложения из бюджета, от вышестоящих лиц и компаний. Особенно выделяются субсидии и субвенции.

Первое – это средства из бюджета, выданные второму лицу на правах долевого финансирования.

Второе – предоставленные бюджетные средства на конкретный целевой расход, без необходимости их возвращать.

Главная черта целевой поддержки в том, что такие деньги могут использоваться только по конкретно указанным направлениям и в соответствии с сопутствующей документацией. Такие средства становятся частью капитала организации.

Внешние источники

Для полноценного функционирования предприятия недостаточно собственных средств. На это есть несколько причин, например, сроки погашения задолженностей, как правило, отличаются от поступления средств от продаж. Кроме того, средства могут быть отправлены не своевременно, а так же случаются различные форс-мажоры. Сюда же относится инфляция (когда обесценившиеся средства не могут покрыть стоимость необходимых ресурсов для продолжения процесса производства), рост самого предприятия, создание филиалов и/или дочерних предприятий. В таких ситуациях предприятие обращается к внешним источникам получения средств.

Заемные средства считаются пассивом и делятся на краткосрочные и долгосрочные, что связано со сроками погашения. Последние, в свою очередь, делятся на кредиты (срок погашения от года и больше) и иные пассивы. Краткосрочный пассив включает в себя займы сроком менее чем на 12 месяцев и задолженности по кредитам поставщиков, подрядчиков и т.д.

Одним из важнейших внешних источников финансирования считается кредит, выданный банковским учреждением. Ранее, высокие процентные ставки не давали возможности многим организациям использовать кредитование, как источник получения средств, так как им это было не по средствам. Однако, в настоящий момент, этот способ стал доступен компаниям. Иностранные банковские учреждения, в частности, предлагают более низкие проценты и варианты сроков погашения кредита, что составляет серьезную конкуренцию российским банкам.

Кредитование — один из источников финансирования

Следует иметь в виду, что кредиты могут быть выданы только лицензированными финансовыми учреждениями.

При получении кредита между получателем и банком устанавливаются договорные отношения. Договор, или банковский контракт, узаконивают процесс, закрепляет все нюансы и, как правило, имеет стандартную форму.

В противовес кредиту как внешнему источнику финансирования, в последнее время, выступает лизинг. Лизинг – это форма аренды практически любого оборудования или техники, в которой может быть предусмотрен и переход права собственности. Иногда, при заключении лизингового договора можно договориться о более выгодных условиях. С «лизиг-компанией» всегда можно обговорить удобные предприятию сроки гашения лизинга, лизинг требует меньше документов для оформления, а следовательно занимает меньше времени, чем кредит.

Кроме различных форм кредитных обязательств, следует упомянуть государственные программы спонсорства. Такие программы государство реализует в тех секторах, которые представляют для него интерес. Однако, у такого рода финансирования есть определенные сложности, например предприятие должно подходить под программу по указанным параметрам, что бывает затруднительно из-за их обширного перечня.

Ценные бумаги — так же своеобразный способ внешнего финансирования организации. Таким образом можно привлечь крупных капиталистов, а так же фирма получит, возможно небольшой, но гарантированный доход. Таким образом, рассчитывать на эмиссию акций, как на постоянный и основной источник дохода, не приходится, но он точно поможет установить отношения с компаниями, чьи инвестиции и опыт может быть полезен фирме.

Плюсы и минусы внешних и внутренних источников

Внутренние источники, плюсы

Легкая схема привлечения средств, отсутствие необходимости в дополнительных разрешениях других сторон
Нет никаких дополнительных выплат по процентам

Ограниченность в количестве средств, отсюда меньшие возможности для расширения, инвестиций
Нет прироста средств на инвестируемые денежные ресурсы за счет займов

Внешние источники, плюсы

Неограниченность в количестве полученных средств
Увеличение потенциала компании при модернизации его технической базы, его развития, рост
Отсюда увеличивающаяся прибыль и подъем рентабельности в целом

Чем больше у организации кредитных обязательств, тем меньше ее финансовая устойчивость, выше риск банкротства
Выплаты процентов по кредитам снижают совокупную прибыль
Получение внешнего источника финансирования сопряжено с различными бюрократическими трудностями и с удовлетворением условий, установленных банком.

Источники финансирования – это существующие или ожидаемые пути получения денежных средств. В статье – самые распространенные источники финансирования бизнеса, их преимущества и недостатки.

Одной из основных функций финансового директора является поиск ресурсов для финансирования операционной и инвестиционной деятельности. Эффективный топ-менеджер всегда рассматривает полный спектр возможных источников привлечения денежных средств и выбирает самый выгодный. Рассмотрим наиболее распространенные источники финансирования, оценим плюсы и минусы их использования.

Что такое источники финансирования

Источники финансирования – это существующие и ожидаемые каналы получения денежных средств, которые компания потратит на капиталовложения: покупку основных фондов, реконструкцию, модернизацию, строительство.

По направлению возникновения источники финансирования делятся на внутренние и внешние. Внутренние источники финансирования – это мобилизация собственных финансовых ресурсов предприятия, оптимальное использование резервов и заработанной прибыли. Внешние – это денежные средства, привлеченные предприятием из внешней среды.

Понятно, что использование внутренних источников финансирования дешевле и безопаснее для финансовой устойчивости предприятия, чем привлечение внешних. Но не всегда предприятие может полностью обеспечить свое функционирование самостоятельно, особенно, если речь идет о капиталоемких производствах. Более того, не всегда ориентация на максимальное использование внутренних ресурсов будет правильным решением для финансового директора.

Скачайте и возьмите в работу :

Чем поможет : понять, из каких источников привлечены денежные средства, и проконтролировать их поступление.

Чем поможет : утвердить единые правила управления инвестициями. В документе закреплен порядок обоснования и согласования новых проектов, реализуемых в компании. Перечислены все источники финансирования проекта. Например, рублевые или валютные банковские кредиты, процентные и беспроцентные займы компаний группы, собственные средства.

Внутренние источники финансирования организации: плюсы и минусы

Чтобы разобраться в преимуществах и недостатках использования тех или иных источников финансирования деятельности предприятия, рассмотрим каждый из них подробнее.

Чистая прибыль

На первый взгляд, наиболее логичным собственным источником финансирования деятельности предприятия является чистая прибыль. Аргументами за использование чистой прибыли для финансирования инвестиций будут:

Отсутствие процентной нагрузки на использование чистой прибыли для инвестиций.
Снижение налоговой нагрузки на бизнес.

Но есть в использовании чистой прибыли и один существенный минус. Главной целью функционирования предприятия является увеличение дивидендов его собственников. Чем больше прибыли направлено на инвестирование, тем меньше будет доля дивидендов. В данной ситуации нет однозначно правильного решения, но есть три направления дивидендной политики, одного из которых может придерживаться ваше предприятие.

Первое направление называется «Модель остаточного принципа выплаты дивидендов». Оно основывается на том, что итоговая сумма дивидендов не влияет на рыночную стоимость компании, и поэтому инвестиционные интересы компании главнее, чем интересы ее акционеров.

Второе направление имеет название «Активная роль дивидендов в создании стоимости компании» и основывается на том, что сумма выплачиваемых дивидендов напрямую влияет на стоимость акций.

Третье направление носит название «Модель дифференциации налогообложения» и имеет главную цель оптимизировать налог на прибыль вне зависимости от пропорций распределения инвестиций и дивидендов.

Чем поможет : вычислить предельный размер заемных средств для успешной коммерческой деятельности компании.

Чем поможет : оценить степень независимости компании от внешних источников финансирования.

Амортизационные отчисления

Второй по важности внутренний источник финансирования бизнеса. Преимущество амортизационных отчислений, как источника инвестиций, по сравнению с другими заключается в том, что при любом финансовом положении этот источник всегда остается в распоряжении предприятия. Для того, чтобы в полной мере использовать потенциал амортизационных отчислений, нужно разработать оптимальную амортизационную политику, которая будет состоять из:

Выбора срока полезного использования ОС.
Выбора метода амортизации ОС.
Ежегодной переоценки ОС.
Капитального ремонта ОС.
Реконструкции и модернизации ОС.

Благодаря правильно выбранной амортизационной политике передовые предприятия рефинансируют до 80% основных фондов с помощью амортизационных отчислений.

Управление кредиторской задолженностью

Резервы предстоящих расходов

Резервы предстоящих расходов также можно использовать как источники финансирования. Подобные резервы создаются под будущие обязательства и обеспечивают экономически обоснованное равномерное распределение затрат во времени. Грамотный финансовый директор сможет так построить управление резервами, что предприятие в течение некоторого времени сможет использовать свободный от обязательств остаток денежных средств под финансирование текущей деятельности.

Недостатком такого метода можно назвать лишь законодательное ограничение сумм, которые могут быть признаны резервами, и повышенный контроль проверяющих служб.

Доходы будущих периодов

Доходы будущих периодов – отличный способ получить финансирование без привлечения внешних источников. Но, к сожалению, доступен он не всем. Наиболее распространенными доходами будущих периодов являются государственное и внегосударственное целевое финансирование и различные виды предоплат и обеспечительных платежей.

Еще по теме :

Чем поможет : сформировать такую структуру капитала и источники финансирования, которые будут оптимальными именно для вашей компании в данный период времени.

Чем поможет : выбрать из нескольких проектов тот, в который выгоднее вложить деньги.

Внешние источники финансирования компании: преимущества и недостатки

Внешние источники финансирования предприятия принято делить на долговые и долевые.

Долговое финансирование – это возмездное финансирование на возвратной основе. Основными направлениями долгового финансирования являются: получение кредита, лизинг, долговые ценные бумаги.

Кредит

Кредит – это самый распространенный метод вложений в основные фонды используются долгосрочные кредиты, – краткосрочные, в т. ч. овердрафт (см., что такое офердрафт ) и факторинг. К плюсам использования кредита можно отнести:

сравнительную простоту его привлечения;
наличие (часто) одного кредитора, что влечет за собой простоту обслуживания;
сниженные ставки при субсидировании и/или хорошем кредитном рейтинге.

Минусами кредита являются:

сравнительная дороговизна использования;
требования банков по предоставлению гарантий и обеспечений;
сложность в получении кредита на стартовом этапе бизнеса.

Лизинг

Долговые ценные бумаги

В основном это облигации, сертификаты и векселя. Они представляют собой альтернативу банковскому кредиту, удобную как инвестору, так и заемщику.

Облигация – это ценная бумага, выпускаемая должником строго на определенный промежуток времени, по истечении которого она должна быть погашена. Доходом по облигации служит купон.

Выводы

Как и в любом другом вопросе управления финансами, не существует однозначно правильной стратегии привлечения финансирования. Для каждого предприятия и для каждого состояния рынка эта стратегия должна быть создана заново, основываясь на принципах максимизации стоимости компании и конкурентной политике.

В пример приведу компанию Uber, которая, оставаясь частной компанией, привлекла уже более 15 млрд. долларов инвестиций и продолжает организовывать новые раунды. Зачем ей нужна такая агрессивная политика финансирования? Не потому, что ей действительно недостает ресурсов, а потому, что она выбрала стратегию буйной экспансии и подавления конкурентов, любыми способами. Как показывает опыт, Uber пока успешно реализовывает эту стратегию.

Как контрпример, компания Google увеличила стоимость капитала после выхода на IPO более чем в 100 раз. Для нее увеличение акционерного капитала стало стратегией успеха, как и для Сбербанка, акции которого выросли в цене более чем в 1000 раз.

Инвестирование необходимо не только в период запуска дела, но и в течение всего его функционирования. Источники финансирования бизнеса могут быть из личных средств и поступающие извне. Внешние капиталы привлекаются в момент нехватки собственных для погашения задолженности, или как помощь при расширении производственной линейки. В России государство также оказывает поддержку предпринимателям, ежегодно информируя о ее характере социальные службы.

[ Скрыть ]

Классификация источников финансирования

Основные источники финансирования бизнеса делятся на следующие виды:

кредиторы;
инвесторы;
собственные финансы.

Финансировать предпринимательство самостоятельно могут позволить себе компании, которые наладили рабочий процесс в соответствии со своим бизнес-планом. В большинстве случаев предприниматель пользуется поддержкой со стороны других внешних источников. Следует помнить, что использование стороннего капитала увеличивает расходы за счет отчислений.

Внутренние источники

Когда предприятие может финансироваться самостоятельно, без привлечения помощи со стороны, у собственника есть полный контроль над бизнесом.

Примеры внутренних источников финансирования:

Чистая прибыль. Вложение большей части средств в дальнейшее развитие позволяет обеспечить успешное существование и снизить риск разорения.
Амортизационные отчисления. Тот денежный актив, который мог быть потрачен на ремонт и обслуживание оборудования.
Кредиторская задолженность. Предполагает отсрочку банковских платежей с увеличением их размера в будущем. Можно использовать, как временную меру.
Удержание заработной платы работникам предприятия. По финансовым документам происходит расчет и начисление зарплаты, которая фактически не выплачивается. Задержка может быть краткосрочной мерой.
Факторинг. Этот источник подразумевает отсрочку платежа по соглашению с компанией-поставщиком или производителем нужных комплектующих.
Сброс активов. В случае, когда предприятие имеет направление с убыточной, нулевой или малой прибыльностью, можно избавиться от такой линии в пользу другой.
Резервный фонд. Средства, предназначенные для непредвиденных финансовых расходов.
Оптимизация процесса. Распределение финансирования на наиболее прибыльное производство или создание нового дополнительного источника дохода.

Государственное финансирование

Программы поддержки начинающих предпринимателей размещаются на сайте Министерства Финансов. Для получения помощи от государства, необходимо составить бизнес-план с обязательным указанием сроков окупаемости.

Важно учитывать, что для получения финансов недостаточно одного утверждения бизнес-плана, необходимо иметь в наличии собственные ресурсы. Государство покрывает расходы предпринимателя частично, в зависимости от вида помощи. Или становится заказчиком производимых товаров и услуг.

Межбюджетные государственные отношения

В 2019 году предусмотрены такие виды государственной поддержки:

бесплатное консультирование по юридическим и другим вопросам;
оплата образования, необходимого для реализации бизнес-идеи;
помощь в приобретении производственных мощностей по минимальной стоимости;
денежная помощь в процессе производства (частично) и аренды государственных помещений;
финансирование 20% от стоимости приобретаемого сырья;
частичное погашение кредитов;
гранты;
субсидии;
льготное участие в таких мероприятиях, как выставка или ярмарка;
бизнес-инкубатор (выгодная аренда гос. помещений);
гарантирование обязательств предпринимателя перед банком.

О государственной поддержке малого и среднего бизнеса в России подробно говорится в видео, взятого с канала «Актив Финанс Групп».

Дотации

Дотации подразумевают однократную помощь со стороны государства. Размер помощи регулируется Бюджетным Кодексом РФ. Счетная Палата обязательно будет контролировать движение выделенных финансов. В случае их растраты на нужды, отличающиеся от указанных в бизнес-плане, государство в дальнейшем не станет помогать и покрывать издержки. Как правило, дотации выделяются предпринимателям, производящим товары, входящие в потребительскую корзину, или приносящие пользу региону. В основном — это сельское хозяйство.

Налоговые льготы

В Законе РФ №477-Ф3 говорится о возможности временного послабления для предпринимателей. При соблюдении определенных условий, предприниматель может быть освобожден от уплаты налогов сроком на 2 года. Для получения льгот, необходимо иметь первую регистрацию с упрощенной системой налогообложения (УСН) или патентом (ПСН).

Скриншот главной страницы Единого реестра Налоговые каникулы Какие налоги необходимо оплатить при наличии субсидии Сроки налоговых каникул

Кредитование

Кредит от государства бывает нескольких форм:

выделение денежных средств;
гарантирование банковского займа;
содействие в экспорте.

Проценты на кредитные средства будут ниже, чем в банке. При получении денег на погашение кредита, возможно получить отсрочку по выплатам.

Кредитование банками

Получить банковский кредит возможно под залог имущества или оборотных средств. Банки предоставляют разные программы кредитования для малого и среднего бизнеса. Как правило, сумма не превышает 1 млрд рублей, и выдается на срок до 3 лет. Ставка по кредиту составляет 10-11% годовых и не может быть выше. Средства выделяются на приобретение оборудования или для других целей, оговариваемых в договоре. При этом, банк, дающий кредит, становится бизнес-партнером. Это дает ему право контролировать финансовое состояние предпринимателя до момента полного погашения кредита и процентной ставки по нему.

Существует ряд отраслей, которым кредиторы отдают предпочтение:

сельское хозяйство;
строительство;
транспортные перевозки;
производство продуктов питания;
услуги связи.

Лизинг

Лизинг подразумевает долгосрочную аренду собственности, оборудования и /или налоговые льготы. В последнем случае, когда речь идет об аренде предпринимателем помещения или производственных мощностей, субсидия может быть предоставлена и арендодателю.

Лизинг предполагает возможность выкупить арендуемые активы:

предприятие;
земельный участок;
строение;
транспортное средство;
имущество.

Преимущество данного способа кредитования заключается в том, что не нужно предоставлять залог. Если предприниматель выкупает активы, он выплачивает их реальную фактическую стоимость — без наценки. Но при оформлении кредита необходимо оплатить до 30% от оценочной стоимости активов.

В России лизингуются не все виды деятельности. Это зависит от формы налогообложения.

Сумма платежей займа относится к фонду издержек предприятия и на нее начисляется НДС.

Торговые займы

Эти отношения предполагают предоставление отсрочки по платежам от фирм, с которыми сотрудничает предприниматель. Это относится к сфере торговли, когда происходит реализация товара другого поставщика. Возможна форма отношений в виде обмена. Товар меняется на другой товар или услугу.

Долевое финансирование

Этот вид получения помощи предполагает привлечение инвестора, который становится совладельцем бизнеса. Он осуществляет единоразовый взнос в уставный фонд с возможными дальнейшими вложениями. Иногда инвестирование касается какого-то одного из направлений.

Облигации

Облигации представляют собой кредит с процентом. Выплачивает его предприниматель инвестору.

Возможны следующие варианты:

Купон. Погашение займа осуществляется 2 раза в течение 12 месяцев. Условия могут быть и другими, например 3-4 раза. Это прописывается в облигациях. Процентная ставка (годовая) разбивается соответственно.
Дисконт. В данном случае процентная ставка плавающая.

Разновидность облигации в зависимости от сроков выдачи:

краткосрочные — 1-2 года;
среднесрочные — 5-7 лет;
долгосрочные — от 7 лет.

Овердрафт

Овердрафт — это банковское кредитование путем открытия кредитного счета, привязанного к основному счету предпринимателя. Максимальный размер данного вида займа составляет 50% от среднего оборота средств предприятия за месяц. Кредит гарантирует обеспечение выплат по любым нуждам компании, если в конкретный момент личных средств предприятия не хватает. Банк взимает плату за обслуживание основного счета и выставляет кредитный процент, когда предприниматель не погашает задолженность в оговорённые сроки. Происходит такое погашение путем синхронизации с основным счетом и автоматическим переводов денег.

Многие начинающие предприниматели для открытия своего дела ищут источники финансирования бизнеса. Это может быть кредит, инвестирование или получение гранда. В статье мы расскажем об особенностях, преимуществах и недостатках этих видов инвестирования.

Сегодня предостаточно способов найти денег на создание своего дела, что позволяет начинающему предпринимателю организовать малый, средний или крупный бизнес.

Основные источники финансирования

Различают внешнее и внутреннее финансирование. Внутреннее заключается в использовании собственного капитала (чистая прибыль, отчисления), а внешнее – в использовании заемного и привлеченного капитала.

Для организации предпринимательства зачастую требуются внешние инвестиции. Это может быть кредит в банке, сторонние инвестиции и грант. Особенности этих видов рассмотрим позже. В случае организации можно использовать самофинансирование. Естественно, это наилучший вариант, ведь вам не придется выплачивать процентную ставку или «делится» с кем-то своим новым источником доходоа.

Прямое и долговое финансирование

Сегодня долговое финансирование считается основным источником привлечения денег. Оно выгодно тем, что не подразумевает частичную продажу бизнеса другому человеку. Зачастую привлечения заемного капитала приносят хорошие плоды. Основная цель таких инвестиций заключается не в получении полного контроля, а в фиксации доходов сроком 1-3 года.

Прямые инвестиции представляют собой капиталовложения в акционерный капитал, чтобы извлечь доход и получить право на участие в управлении компанией. Инвестор вправе участвовать в совете директоров, он влияет на формирование и изменение команды управления бизнесом, предлагает стратегии развития предприятия. Как показывает мировая практика, прямые инвестиции – это покупка более 10% уставного капитала предприятия.

Способ инвестирования выбирается в зависимости от ваших целей. Если вы собираетесь открыть крупное производство, намного эффективней взять .

Как получить финансирование?

Как получить финансирование – важный вопрос, который беспокоит не только начинающих, но и более опытных предпринимателей. Искать варианты финансирования нужно после того, когда составлен бизнес-план проекта. Это крайне важный документ, без которого можно и надеяться на внешние инвестиции. Банкам и инвесторам нужно предоставить план. Для банков важно убедиться, что кредит будет погашен вовремя. Что касается инвесторов, то они должны знать, спустя какое время предприятие станет прибыльным и выгодным для них. О том, зачем нужен и как разработать бизнес план, .

Занимаясь поиском финансирования, вы должны идти туда, где хотят увидеть ваш план. Представьте его без преувеличения объемов продаж и постарайтесь, чтобы он отличался от других планов. Если вы обладаете правом собственности на недвижимость, где планируете организовать бизнес, например, открыть предприятие по производству чипсов, пекарню или что-то подобное, а стоимости этой недвижимости достаточно для погашения кредита, то вы можете рассчитывать на кредит практически в любом коммерческом банке.

Преимущества кредитования

Зачастую кредитование бизнеса коммерческими банками осуществляется без проблем, но только в том случае, если предпринимательство уже развито и приносит стабильный доход или если у заемщика уже развито одно дело и он собирается открыть новое. Если вы собираете взять деньги на открытие бизнеса в кредит с нуля, подготовьтесь к трудностям.

Потребительский кредит в банке

Если вас больше привлекают , а о крупном предприятии вы не задумывайтесь, возьмите потребительский кредит в банке. Многие банки России дают кредит на сумму до 100 000 рублей без залога , без справки о доходах и без поручителей. Для получения более серьезных сумм в кредит, понадобятся поручительство, залог или справки.

Деньги под залог имущества

Если у вас есть автомобиль, квартира, нежилое помещение или другое ценное имущество, можно взять кредит под залог. Для развития крупного бизнеса часто средств, которых предлагает банк, недостаточно. Также отметим, что только при 100-процентной уверенности в успехе можно задуматься о кредитовании.

Инвестирование

Инвестирование – неплохой вариант получения денег для открытия своего дела. Поиск инвесторов заключается в том, что вам нужно найти партнера, готового частично или полностью профинансировать ваши начинания.

Найти инвестора – сложная, но вполне реальная задача. Инвесторы – предусмотрительные и осторожные люди, они не дадут вам денег на то, что может провалиться. Для привлечения инвесторов или партнеров понадобится тщательно продуманный бизнес-план, и по этому вопросу лучше обратиться к специалистам. О том, как разработать данный документ, Кредиторы должны быть более чем уверены в том, что бизнес, в который они вкладывают собственные деньги, будет для них прибыльным.

Как получить гранд?

Гранд является лучшей альтернативой банковскому кредиту и другим видам финансирования. Преимущество очевидно: гранд не нужно возвращать. Но учитывайте, гранды предназначены не для того, чтобы вы растратили деньги просто так. Тот, кто платит деньги, заинтересован в том, чтобы вы решили его задачи.

Зачастую на бизнес-гранды на развитие малого и среднего предпринимательства выделяются бюджетные средства. Деньги платят тем, что желает развить приоритетный для определенного региона вид деятельности. К примеру, вполне возможно получить гранд на создание производства по переработке мусора, исследования новых энергосберегающих технологий, для оздоровления окружающей среды и т.п.

Гранды предоставляются под инновационные проекты, где присутствуют серьезные научные разработки. Основной российский источник грандов – государственный Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научной и технической сфере. Иногда деньги выделяют крупные производственные компании, которые также заинтересованы в разработке высоких технологий.

Напоследок скажем, что одним из самых перспективных направлений, где не нужны серьезные инвестиции, является бизнес в интернете, идеи которого можно . В данной сфере достаточно нескольких тысяч рублей, можно заняться и такой деятельностью, где вам совсем не понадобятся деньги, только знания.